En premier lieu, la notion hypothécaire existe depuis 1804. Elle date même des époques grecques et romaines font remonter les historiens.
Les garanties ou cautions bancaires équivalentes en principe de couverture risque de premier rang (CREDIT LOGEMENT en général), la SACCEF pour la Caisse d’EPARGNE, la SOCAMIROP pour la Banque Populaire, la CAMCA pour le Crédit agricole entre autres… Ont été créés par les banques par et pour les banques traditionnelles, et existent sur le marché bancaire Français depuis 50 ans environ pour les plus anciennes.
Pas grand-chose en fait, le but étant le même. Prendre une garantie de premier rang sur un bien immobilier que le prêteur finance, afin d’être certain d’être remboursé en premier. Alors pourquoi y ‘en a-t-il autant ? Simplement, parce que les banques généralistes y vont vu un relais de croissance externe, une manne financière, un marqueur PNB en plus … C’est bien pour chaque banque propose en priorité la sienne. Principalement par rentabilité, donc un produit de marge en plus. Mais comble de l’ironie et depuis quelques temps, des banques refusent de prêter si le client ne passe par leur propre caution. Par ricochet, ils refusent et dénigrent l’hypothèque qui est pourtant un acte notarié légal qui aurait eu la même finalité.
La perception de l’hypothèque, donc du prêt hypothécaire a dû s’adapter à l’évolution des marchés et des projets clients, puisqu’elle n’était plus la priorité des banques traditionnelles Françaises. D’un inconvénient est donc né un avantage, car cette situation a permis à de nouveaux acteurs prêteurs majoritairement Européens (Belges, Allemands, Suisses, Portugais ainsi que quelques établissement Français spécialisés…) de mettre en avant de nouvelles approches et solutions en s’adossant sur l’hypothèque.
Nos amis frontaliers ont une grande confiance dans la pierre Française. Le marché est fiable, progressif et peu bouleversant. L’hypothèque est naturelle chez eux car ils la pratique depuis aussi longtemps que nous, et elle a surtout une valeur juridique, expertisée, constitutionnelle et rassurante. Elle est garante d’une bonne finalité de prêt. Car que demande un prêteur, sinon d’être remboursé finalement et de prendre logiquement une garantie qui le sécurise.
Le prêt hypothécaire, comme les prêts bancaires respecte toutes les normes juridiques, législatives et fiscales. Tous les documents, accords, offres de prêts sont en Français et sous le coup de la réglementation protectrice du consommateur : Loi SCRIVNER, droit et délai de rétractation, expertise du bien, DPE, encadrement notaire pour la signature.
Quand, depuis des années, les banques traditionnelles se concentrent sur la captation client avec un centrage sur les marchés des accédants (primo, secundo ou tertio) ; les établissements ayants choisis de s’adosser sur l’hypothèque ont décidés globalement de se démarquer et d’innover :
Il y a 15 ans, HYPOTHECAIRE-SOLUTION est né de ce constat. Les prêts hypothécaires permettent d’offrir désormais des solutions inédites pour les séniors, les marchands de biens, les SCI familiales et patrimoniales, les rachats de crédits, les ouvertures de crédits hypothécaires (OCH)… Et naturellement, avec le temps, les solutions sont devenues multiples. Ironie du sort, les banques traditionnelles viennent désormais nous solliciter afin de trouver des sorties pour leurs propres clients pour lesquelles elles sont sans solutions.
1804… 2026. 222 ans séparent ces deux dates… Et la notion hypothécaire ne fait plus peur. Elle a été « diabolisée » mais est et à toujours été, logique et encadrée. Interrogez votre notaire, il est un relais essentiel de votre opération. Elle devient même rassurante et postulat de solutions innovantes pour de plus en plus de clients, et ce chaque jour qui passe.
Alors ? … Pourquoi pas vous ? Vos projets, vos demandes méritent des solutions adaptées.
